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 Geldanlage ABC
18. Mischfonds: die Aktien- und Anleihen-Kombi

Mischfonds kommen dem Grundgedanken des Fondsinvestments sehr nahe. Fonds dieser Gattung streuen das Vermögen der Anleger nicht nur über verschiedene Emittenten, Länder oder Branchen, sondern investieren es in mehrere Anlageklassen gleichzeitig. Aktien und Anleihen sind ebenso im Portfolio der Mischfonds enthalten wie Tages- oder Termingelder und – zumindest bei manchen Mischfonds – auch Anteile offener Immobilienfonds. Damit eignen sich diese Fonds gut als Basisanlage für Privatinvestoren. Durch die Verteilung des Geldes auf mehrere Anlageklassen, die je nach Marktphase ja unterschiedlich gut abschneiden, werden Mischfonds in der Regel zwar nicht zu den Spitzenreitern, aber auch nicht zu den Schlusslichtern zählen. Ausnahmen bestätigen diese Regel: So können Fondsmanager, die kurz vor Beginn einer Aktienbaisse zu Anleihen wechseln, zumindest theoretisch die Rendite von Aktienfonds schlagen. Viele Fondsgesellschaften bieten eine Rei-he von Mischfonds an, die sich in ihrer Zusammensetzung unterscheiden. Damit wollen sie der unterschiedlichen Risikoneigung der Anleger gerecht werden. So setzen offensive Mischfonds ihren Schwerpunkt auf Aktien, die einen Anteil von 60 Prozent bis 80 Prozent ausmachen dürfen. Sogenannte ausgewogene Mischfonds verteilen das Geld der Anleger meist zu gleichen Teilen auf die verschiedenen Anlageklassen, während defensive Produkte maximal 30 Prozent Aktien halten, dafür mehr Anleihen und zuweilen Immobilienfonds im Portfolio haben. Wer wegen der Risikostreuung in Mischfonds investiert, dürfte mit einem ausgewogenen Produkt am besten fahren. Dem Vorteil der breiten Streuung stehen jedoch auch Risiken gegenüber. So kann es passieren, dass das Fondsmanagement trotz einer Baisse am maximal erlaubten Aktienanteil festhält. Ebenfalls nicht auszuschließen sind Strategiewechsel hinter den Kulissen, die den Charakter des Fonds ohne Wissen der Anleger verändern. Mischfonds sind nicht mit Dachfonds zu verwechseln: Letztere investieren das Geld der Anleger stets in andere Fonds, während Mischfonds in aller Regel Wertpapiere wie Aktien und Anleihen direkt kaufen. Zudem können Dachfonds in mehrere Anlageklasse investieren, müssen es aber nicht. Rendite/Risiko: Die breite Streuung auf mehrere Anlageklassen macht ausgewogene Mischfonds zu einem geeigneten Basisinvestment auf lange Sicht. Umso wichtiger ist die Auswahl eines Fonds mit klarer Strategie und einer guten mittel- bis langfristigen Erfolgsbilanz. Rendite: 3-4 Risiko: 2-3

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